《癲癇司機出車禍 保險公司必須賠嗎？》

一、法律明確規(guī)定必須墊付搶救費

《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二十二條給出三種情況。這三種情況下保險公司要墊付搶救費用。第一種是司機沒有駕照或者酒駕。第二種是車輛被盜期間出事。第三種是車主故意制造事故。

癲癇發(fā)作屬于突發(fā)疾病。這種情況不屬于條例列明的三種拒賠情形。根據(jù)法律規(guī)定，只要不在上述三種情況范圍內(nèi)，保險公司都需要墊付搶救費。搶救費用包括治療需要的各項醫(yī)療支出。

雖然保險公司需要墊付費用，但法律也賦予追償權(quán)利。墊付完成后，保險公司可以向造成事故的司機追討這筆錢。這個規(guī)定既保護(hù)了傷者利益，也維護(hù)了保險公司的權(quán)益。

二、財產(chǎn)損失賠償有特殊規(guī)定

第二十二條最后一段特別說明財產(chǎn)損失。如果出現(xiàn)三種拒賠情形中的任何一種，受害者的財物損失保險公司不負(fù)責(zé)。比如車輛被撞壞的修理費、隨身物品損壞等。

但癲癇發(fā)作導(dǎo)致的交通事故不在此列。這種情況下造成的財產(chǎn)損失，保險公司仍然需要賠償。這個區(qū)別很多人容易混淆，需要特別注意。

法律將人身賠償和財物賠償分開處理。人身傷害賠償優(yōu)先保障，財物賠償則要看具體情況。這樣的規(guī)定更符合人道主義原則。

三、保險賠償包含四個項目

第二十三條明確賠償限額劃分?？偣灿兴膫€賠償類別：死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用賠償、財產(chǎn)損失賠償、無責(zé)任賠償。每個類別都有最高賠付標(biāo)準(zhǔn)。

具體賠償標(biāo)準(zhǔn)由四個部門聯(lián)合制定。包括保險監(jiān)管部門、公安部門、衛(wèi)生部門和農(nóng)業(yè)部門。這種多部門聯(lián)合制定的方式更能兼顧各方需求。

舉例說明：假設(shè)事故造成人員受傷，醫(yī)療費花了5萬元。如果當(dāng)年醫(yī)療費用限額是3萬元，保險公司就按3萬元賠付。剩余2萬元需要肇事方自行承擔(dān)。

四、實際操作要注意四個要點

第一要立即報警并報保險。事故發(fā)生后48小時內(nèi)必須通知保險公司。拖延報案可能導(dǎo)致理賠困難。

第二要保存完整醫(yī)療記錄。包括診斷證明、用藥清單、繳費收據(jù)等。這些都是申請理賠的必要材料。

第三要配合保險公司調(diào)查。需要如實說明司機身體狀況，提供相關(guān)病歷資料。隱瞞病史可能導(dǎo)致拒賠。

第四要注意追償程序。雖然保險公司會先賠錢，但后續(xù)可能通過法律途徑追討。當(dāng)事人要做好應(yīng)訴準(zhǔn)備。

五、常見問題解答

1.癲癇患者能開車嗎？

法律禁止癲癇患者考取駕照。已取得駕照的，在確診后應(yīng)當(dāng)主動注銷。隱瞞病情駕車屬于違法行為。

2.無證駕駛怎么處理？

如果司機本身沒有駕照，即使不是癲癇發(fā)作，保險公司也只墊付搶救費。其他損失需要司機自行承擔(dān)。

3.醫(yī)保和保險能重復(fù)報銷嗎？

醫(yī)療費用適用補償原則。已經(jīng)醫(yī)保報銷的部分，保險公司不再重復(fù)賠付。需要提供原始票據(jù)辦理理賠。

4.車輛報廢怎么賠償？

屬于財產(chǎn)損失賠償范圍。按事故前的車輛殘值計算，最高不超過財產(chǎn)損失賠償限額。需要專業(yè)機構(gòu)評估。

5.保險公司拒賠怎么辦？

可以撥打12378銀行保險投訴熱線。也可以直接向法院起訴，訴訟時效為事故發(fā)生日起3年內(nèi)。

通過以上分析可以看出，法律對這類事故有明確規(guī)定。保險公司必須承擔(dān)搶救費用，但后續(xù)可以追償。當(dāng)事人既要維護(hù)自身權(quán)益，也要遵守法律規(guī)定。遇到具體問題建議咨詢專業(yè)律師，每個案件的細(xì)節(jié)都可能影響最終判決結(jié)果。保留好所有證據(jù)材料，按程序辦理理賠手續(xù)，才能最大限度保障各方合法權(quán)益。