# 交通事故逃逸保險(xiǎn)理賠指南

## 一、交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)賠付差異大

發(fā)生交通事故后逃逸的司機(jī)，交強(qiáng)險(xiǎn)仍會(huì)進(jìn)行賠付。但商業(yè)保險(xiǎn)一般會(huì)拒絕賠償。保險(xiǎn)公司在兩種情況下有權(quán)拒賠：第一是事故涉及違法行為，第二是存在保險(xiǎn)合同約定的免賠情形。

## 二、九種情況保險(xiǎn)公司不用賠償

保險(xiǎn)公司明確規(guī)定了九種不賠償?shù)那樾?。這些情形主要涉及駕駛資格和事故處理方式。遇到以下情況，保險(xiǎn)公司可以拒絕賠付：

1. 駕駛證件存在問(wèn)題。包括沒(méi)有駕駛證、使用過(guò)期證件、駕駛與證件類(lèi)型不匹配的車(chē)輛。比如持有小汽車(chē)駕照卻開(kāi)大貨車(chē)。

2. 證件異常仍駕車(chē)。包括證件丟失、被扣留、記滿(mǎn)12分后繼續(xù)開(kāi)車(chē)。例如駕照被交警暫扣期間偷偷開(kāi)車(chē)上路。

3. 學(xué)車(chē)時(shí)無(wú)教練陪同。駕校學(xué)員單獨(dú)駕駛教練車(chē)發(fā)生事故，這種情況保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)。

4. 實(shí)習(xí)期違規(guī)駕駛。新手司機(jī)在實(shí)習(xí)期運(yùn)輸危險(xiǎn)品或駕駛牽引掛車(chē)，這類(lèi)危險(xiǎn)操作導(dǎo)致的事故不予賠償。

5. 酒后或吸毒駕車(chē)。檢測(cè)出酒精含量超標(biāo)，或服用管制藥物后開(kāi)車(chē)，都屬于拒賠范圍。

6. 未經(jīng)允許私自駕車(chē)。比如偷開(kāi)他人車(chē)輛發(fā)生事故，車(chē)主未同意的情況保險(xiǎn)公司不賠。

7. 車(chē)輛用于犯罪活動(dòng)。用投保車(chē)輛實(shí)施搶劫、走私等犯罪行為時(shí)發(fā)生事故。

8. 事故后逃離現(xiàn)場(chǎng)。包括未報(bào)警直接離開(kāi)、故意破壞現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)等行為。比如撞壞路燈后駕車(chē)逃逸。

9. 其他違法駕駛行為。包括無(wú)牌駕駛、遮擋號(hào)牌等交通法規(guī)明令禁止的情形。

## 三、八種典型逃逸情形解析

交警部門(mén)認(rèn)定的逃逸行為主要有八種類(lèi)型，駕駛員需要注意這些具體表現(xiàn)：

### 1. 直接逃離事故現(xiàn)場(chǎng)

事故發(fā)生后馬上駕車(chē)離開(kāi)，或棄車(chē)步行離開(kāi)都算逃逸。常見(jiàn)于夜間偏僻路段的事故，駕駛員存在僥幸心理。

### 2. 自認(rèn)無(wú)責(zé)擅自離開(kāi)

駕駛員主觀判斷自己無(wú)責(zé)任直接離開(kāi)。比如在停車(chē)場(chǎng)剮蹭他人車(chē)輛后，自認(rèn)為問(wèn)題不大便離開(kāi)。

### 3. 涉嫌違法逃避檢查

存在酒駕、無(wú)證駕駛等嫌疑時(shí)，報(bào)案后不配合處理。例如酒駕司機(jī)假意報(bào)警，隨后找借口離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)。

### 4. 送醫(yī)后無(wú)故失蹤

將傷者送到醫(yī)院后不辦理手續(xù)就離開(kāi)。這種情況多發(fā)生在深夜，駕駛員害怕承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用。

### 5. 提供虛假信息離開(kāi)

送醫(yī)時(shí)留下假名字、假電話。常見(jiàn)于使用他人證件或虛構(gòu)身份信息的情況。

### 6. 調(diào)查期間故意躲避

事故處理期間更換住址、關(guān)機(jī)失聯(lián)。有些駕駛員會(huì)臨時(shí)更換手機(jī)號(hào)碼逃避聯(lián)系。

### 7. 否認(rèn)事故事實(shí)

拒不承認(rèn)發(fā)生事故，但被監(jiān)控錄像或目擊者證實(shí)。多見(jiàn)于輕微剮蹭后強(qiáng)行抵賴(lài)。

### 8. 賠償未妥強(qiáng)行離開(kāi)

協(xié)商賠償時(shí)態(tài)度惡劣，未達(dá)成協(xié)議就強(qiáng)行離開(kāi)。比如只給少量現(xiàn)金后不顧傷者阻攔離開(kāi)。

## 四、交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的特殊規(guī)定

法律強(qiáng)制要求車(chē)輛必須投保交強(qiáng)險(xiǎn)，這類(lèi)保險(xiǎn)對(duì)逃逸事故有特殊處理：

1. 醫(yī)療費(fèi)用限額為1.8萬(wàn)元

2. 財(cái)產(chǎn)損失限額為2000元

3. 死亡傷殘賠償限額為18萬(wàn)元

即便駕駛員逃逸，傷者仍可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)這些限額內(nèi)的賠償。但超出部分需要向肇事者追償。

## 五、維權(quán)注意事項(xiàng)

事故當(dāng)事人應(yīng)注意三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

1. 立即報(bào)警并保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，用手機(jī)拍攝全景照片和細(xì)節(jié)照片。

2. 及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，在24小時(shí)內(nèi)提交書(shū)面說(shuō)明。

3. 收集現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控錄像、目擊者聯(lián)系方式等證據(jù)材料。

需要特別注意，保險(xiǎn)公司拒賠時(shí)需要出具書(shū)面說(shuō)明。如果對(duì)拒賠決定有異議，可以向銀保監(jiān)會(huì)投訴或通過(guò)法律途徑解決。建議保留好事故認(rèn)定書(shū)、醫(yī)療票據(jù)等相關(guān)材料原件。

遇到復(fù)雜情況時(shí)，最好咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)律師。法律工作者可以幫助分析保險(xiǎn)合同條款，指導(dǎo)如何準(zhǔn)備索賠材料，必要時(shí)代理保險(xiǎn)糾紛訴訟。通過(guò)正規(guī)法律途徑維權(quán)，可以更好保障自身合法權(quán)益。