# 家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保障指南

## 一、哪些情況保險(xiǎn)公司會(huì)賠償

當(dāng)您或您的家人住在自己家里時(shí)，如果因?yàn)椴恍⌒脑斐舌従邮軅驏|西損壞，按照法律規(guī)定需要賠償?shù)那闆r，保險(xiǎn)公司會(huì)幫您處理。比如您家陽(yáng)臺(tái)花盆掉落砸壞樓下車輛，或者忘記關(guān)水龍頭導(dǎo)致樓下漏水，這些都屬于保障范圍。

保險(xiǎn)公司不僅支付合理的賠償金，還會(huì)承擔(dān)打官司的費(fèi)用。但需要提前和保險(xiǎn)公司溝通，不能自己私下答應(yīng)賠償條件。比如和鄰居協(xié)商時(shí)，必須先獲得保險(xiǎn)公司書(shū)面同意。

## 二、這些情況保險(xiǎn)公司不賠付

保險(xiǎn)公司明確規(guī)定十種不賠的情況：

1. 故意搞破壞或喝醉酒鬧事導(dǎo)致的損失

2. 涉及盜用他人作品、亂用他人照片等侵權(quán)糾紛

3. 開(kāi)車騎車造成的任何事故

4. 污染環(huán)境導(dǎo)致的損失，包括排放污水或制造噪音

5. 自家人或保姆弄壞別人東西

6. 寵物惹禍傷人毀物

7. 放煙花爆竹引發(fā)的事故

8. 法院判決的懲罰性賠償

9. 造成的間接損失或私下承諾的賠償

10. 合同里寫(xiě)明的自費(fèi)部分

比如您家孩子故意往樓下扔?xùn)|西砸壞汽車，這種情況屬于故意破壞，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠償。又比如遛狗時(shí)咬傷路人，需要自己承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用。

## 三、怎么申請(qǐng)理賠

需要準(zhǔn)備四類材料：

- 法院判決書(shū)或調(diào)解書(shū)復(fù)印件

- 詳細(xì)說(shuō)明事情經(jīng)過(guò)的書(shū)面報(bào)告

- 醫(yī)療單據(jù)或維修發(fā)票等證明

- 保險(xiǎn)公司要求的其他文件

提交材料時(shí)要注意時(shí)效性，最好在事發(fā)后7個(gè)工作日內(nèi)聯(lián)系保險(xiǎn)公司。如果材料不全，保險(xiǎn)公司會(huì)通知您在5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)交。

## 四、賠償金額怎么計(jì)算

每次事故最高賠款額度在合同里寫(xiě)得很清楚。如果一次就把額度用完，保障立即失效。比如合同寫(xiě)明最高賠50萬(wàn)，要是火災(zāi)事故賠了50萬(wàn)，這份保險(xiǎn)就終止了。

如果沒(méi)達(dá)到最高額度，剩余額度還能繼續(xù)使用。比如第一次事故賠了30萬(wàn)，下次事故最多還能賠20萬(wàn)。想要恢復(fù)原額度需要重新交錢(qián)辦手續(xù)。

## 五、賠償過(guò)程注意事項(xiàng)

三個(gè)重要原則要記?。?/p>

1. 處理賠償前必須獲得保險(xiǎn)公司書(shū)面同意，不能私下和鄰居簽協(xié)議。比如鄰居要求賠2萬(wàn)修車費(fèi)，您需要先讓保險(xiǎn)公司確認(rèn)金額是否合理。

2. 保險(xiǎn)公司可以直接賠錢(qián)給受傷的人。比如把修車款直接打給汽修廠，不用經(jīng)過(guò)您賬戶。

3. 如果拖著不處理賠償，受傷方可以直接找保險(xiǎn)公司要錢(qián)。保險(xiǎn)公司收到申請(qǐng)后，需要在15個(gè)工作日內(nèi)給出答復(fù)。

特別要注意的是，即使您覺(jué)得事情很小，也要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。比如水管輕微滲水導(dǎo)致墻面發(fā)霉，看似問(wèn)題不大，但可能引發(fā)后續(xù)更大損失。早報(bào)告既能保障權(quán)益，也能獲得專業(yè)處理建議。

購(gòu)買(mǎi)這類保險(xiǎn)時(shí)，建議重點(diǎn)確認(rèn)三項(xiàng)內(nèi)容：

1. 賠償額度是否夠用

2. 哪些情況明確不賠

3. 需要保存哪些證明材料

平時(shí)要注意維護(hù)房屋設(shè)施，定期檢查水電線路。發(fā)生意外時(shí)保持冷靜，第一時(shí)間保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)并拍照錄像，這些都是順利獲得賠償?shù)年P(guān)鍵。