交通事故理賠后如何申請(qǐng)意外險(xiǎn)賠付（主標(biāo)題）

一、事故發(fā)生后的第一步：及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司

交通事故處理完賠償后，如果你買(mǎi)了人身意外險(xiǎn)，要馬上聯(lián)系保險(xiǎn)公司。法律規(guī)定，受傷的人或家屬要在事故發(fā)生后盡快報(bào)案。報(bào)案時(shí)要說(shuō)清楚事故時(shí)間、地點(diǎn)和受傷情況。

保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后會(huì)登記信息。這時(shí)候你需要準(zhǔn)備理賠材料，包括醫(yī)院診斷書(shū)、治療費(fèi)用清單和交警出具的事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)。如果材料不齊全，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性告訴你需要補(bǔ)交哪些文件。

二、準(zhǔn)備材料要注意的關(guān)鍵點(diǎn)

申請(qǐng)理賠時(shí)要交三份重要材料。第一是能證明事故性質(zhì)的資料，比如交警的事故認(rèn)定書(shū)。第二是醫(yī)院出具的診斷證明和治療記錄。第三是能說(shuō)明損失程度的文件，比如工資單或誤工證明。

法律明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司不能要求申請(qǐng)人提供超出必要范圍的材料。如果遇到不合理的要求，可以向保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)投訴。提交材料最好保留復(fù)印件，并用快遞寄送時(shí)選擇簽收回執(zhí)。

三、保險(xiǎn)公司處理時(shí)間的法律規(guī)定

保險(xiǎn)公司收到完整材料后，必須在30天內(nèi)給出答復(fù)。這個(gè)時(shí)間從收到所有材料那天開(kāi)始算。如果情況特別復(fù)雜，最遲也不能超過(guò)60天。有些保險(xiǎn)公司會(huì)在合同里寫(xiě)更短的處理時(shí)間，這種情況要以合同為準(zhǔn)。

遇到拖延處理的情況，你可以每天打電話催促。法律規(guī)定，如果保險(xiǎn)公司超時(shí)沒(méi)處理，不僅要賠保險(xiǎn)金，還要賠償申請(qǐng)人因此產(chǎn)生的損失。比如因?yàn)檫t遲拿不到理賠款向別人借錢(qián)的利息，這部分損失保險(xiǎn)公司也要承擔(dān)。

四、意外險(xiǎn)具體能賠哪些項(xiàng)目

人身意外險(xiǎn)主要包含四種賠償。第一種是身故賠償，如果被保人因事故去世，家屬能拿到全額保險(xiǎn)金。第二種是傷殘賠償，根據(jù)傷殘等級(jí)按比例賠付，十級(jí)傷殘賠10%，一級(jí)傷殘賠100%。

第三種是醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，但要注意有最高限額。比如合同寫(xiě)明最高賠5萬(wàn)元，治療花了8萬(wàn)也只能報(bào)5萬(wàn)。第四種是住院補(bǔ)貼，按住院天數(shù)每天給固定金額，這個(gè)補(bǔ)貼和醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)可以同時(shí)申請(qǐng)。

五、理賠遇到問(wèn)題怎么辦

如果保險(xiǎn)公司拒賠，要先看合同里的免責(zé)條款。比如酒駕造成的意外，多數(shù)保險(xiǎn)公司都不賠。對(duì)理賠結(jié)果不滿(mǎn)意，可以申請(qǐng)保險(xiǎn)糾紛調(diào)解。現(xiàn)在各地都有保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的調(diào)解中心，處理糾紛不收費(fèi)。

涉及法律問(wèn)題可以找專(zhuān)業(yè)律師咨詢(xún)。要注意的是，交通事故賠償和保險(xiǎn)理賠可以同時(shí)進(jìn)行。比如對(duì)方司機(jī)賠了醫(yī)療費(fèi)，你仍然可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)意外險(xiǎn)理賠，這兩個(gè)賠償不沖突。

特別提醒：收集治療期間的所有票據(jù)

住院時(shí)的每一張繳費(fèi)單都要保存好，連掛號(hào)費(fèi)的收據(jù)也不能丟。做手術(shù)用的自費(fèi)藥品要醫(yī)生開(kāi)證明，不然保險(xiǎn)公司可能不認(rèn)。復(fù)查產(chǎn)生的交通費(fèi)可以計(jì)入理賠范圍，但要提供打車(chē)發(fā)票或公交卡充值記錄。

傷殘鑒定要找指定機(jī)構(gòu)

申請(qǐng)傷殘賠償必須去保險(xiǎn)公司認(rèn)可的鑒定機(jī)構(gòu)。鑒定前要帶齊所有病歷資料，鑒定時(shí)要說(shuō)清楚事故造成的后遺癥。如果對(duì)鑒定結(jié)果有疑問(wèn)，可以在15天內(nèi)申請(qǐng)重新鑒定。

理賠金到賬后的注意事項(xiàng)

收到保險(xiǎn)金要核對(duì)金額是否正確。死亡賠償金是全額一次性支付，傷殘賠償金可能分期支付。醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)如果選擇直接付給醫(yī)院，要確認(rèn)醫(yī)院收到錢(qián)再辦理出院手續(xù)。

最后要記住，保險(xiǎn)公司不能扣留你的理賠款。法律規(guī)定任何單位或個(gè)人都不能阻止被保險(xiǎn)人拿到應(yīng)得的保險(xiǎn)金。如果遇到無(wú)理扣款的情況，可以直接向銀保監(jiān)會(huì)投訴舉報(bào)。