# 交通事故對(duì)方全責(zé)時(shí)保險(xiǎn)理賠指南

## 一、對(duì)方全責(zé)時(shí)能拿到多少賠償？

發(fā)生交通事故時(shí)，如果對(duì)方負(fù)全部責(zé)任，賠償主要由對(duì)方保險(xiǎn)公司承擔(dān)。根據(jù)法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司會(huì)在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)優(yōu)先賠付。當(dāng)前交強(qiáng)險(xiǎn)的死亡傷殘賠償限額是18萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1.8萬元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。

當(dāng)事故損失超過交強(qiáng)險(xiǎn)賠付范圍時(shí)，超出部分由對(duì)方駕駛員的三者險(xiǎn)繼續(xù)賠付。三者險(xiǎn)的保額由車主自行選擇，常見的有50萬、100萬、200萬不等。如果三者險(xiǎn)保額仍不足以覆蓋損失，剩余部分需要對(duì)方駕駛員自掏腰包。

## 二、交強(qiáng)險(xiǎn)怎么賠？

按照《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)必須賠償三類損失：車上人員以外的受傷者醫(yī)療費(fèi)用、殘疾或死亡賠償金，以及車輛等財(cái)產(chǎn)損失。但有兩種情況例外：一是事故由受害人故意造成，二是駕駛員存在酒駕、毒駕等違法情形。

保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，需要在5個(gè)工作日內(nèi)確認(rèn)賠償金額。如果事故情況復(fù)雜，最遲要在30天內(nèi)給出核定結(jié)果。賠償款一般會(huì)直接打到受害人賬戶，醫(yī)療費(fèi)可以申請(qǐng)先行墊付。

## 三、保險(xiǎn)理賠五步流程

第一步：及時(shí)報(bào)案

事故發(fā)生后要立即撥打122報(bào)警，并在48小時(shí)內(nèi)聯(lián)系保險(xiǎn)公司?，F(xiàn)在多數(shù)保險(xiǎn)公司支持手機(jī)APP在線報(bào)案，上傳現(xiàn)場照片和證件照片即可。

第二步：現(xiàn)場查勘

保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，會(huì)派查勘員到現(xiàn)場拍照取證。要特別注意記錄車輛碰撞部位、剎車痕跡、散落物位置等信息。如果事故造成人員受傷，要保存好120急救記錄。

第三步：提交材料

需要準(zhǔn)備的材料包括：事故認(rèn)定書、駕駛證、行駛證、修車發(fā)票、醫(yī)療單據(jù)等。如果是人員受傷，還要提供傷殘鑒定報(bào)告。建議使用文件袋分類整理，避免遺漏。

第四步：定損核賠

保險(xiǎn)公司收到材料后，會(huì)核對(duì)事故真實(shí)性。定損員會(huì)根據(jù)維修方案估算費(fèi)用，這個(gè)過程可能需要3-7個(gè)工作日。對(duì)定損金額有異議可以申請(qǐng)重新核定。

第五步：領(lǐng)取賠款

雙方達(dá)成協(xié)議后，保險(xiǎn)公司要在10個(gè)工作日內(nèi)完成打款。超過2000元的賠款需要提供銀行賬戶信息，小額賠款可通過微信、支付寶即時(shí)到賬。

## 四、遇到理賠糾紛怎么辦？

常見糾紛主要有三種：保險(xiǎn)公司拖延賠付、定損金額過低、拒賠處理不當(dāng)。遇到這些問題時(shí)，可以撥打12378銀行保險(xiǎn)投訴熱線反映情況。如果協(xié)商不成，可以向法院提起訴訟。

保存證據(jù)是關(guān)鍵。要保留好事故現(xiàn)場視頻、醫(yī)療票據(jù)原件、維修明細(xì)清單等材料。與保險(xiǎn)公司的通話要錄音，書面材料要對(duì)方蓋章確認(rèn)。必要時(shí)可以申請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行車輛損失鑒定。

## 五、超出保險(xiǎn)額度怎么辦？

當(dāng)賠償金額超過三者險(xiǎn)保額時(shí)，剩余部分需要對(duì)方駕駛員個(gè)人承擔(dān)。但現(xiàn)實(shí)中常遇到責(zé)任人無力賠償?shù)那闆r，這時(shí)可以采取以下措施：

1. 向法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，凍結(jié)對(duì)方名下房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)

2. 要求分期付款，簽訂書面還款協(xié)議

3. 通過調(diào)解委員會(huì)協(xié)商折中方案

4. 向道路交通事故救助基金申請(qǐng)補(bǔ)助

需要特別注意兩年訴訟時(shí)效，從事故認(rèn)定書出具之日起算。如果對(duì)方拒不履行賠償義務(wù)，可以申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行，將其列入失信人員名單。

交通事故理賠涉及多個(gè)環(huán)節(jié)，建議全程保留書面記錄。對(duì)于重大人身傷害案件，最好請(qǐng)專業(yè)律師協(xié)助處理。及時(shí)了解最新保險(xiǎn)政策，選擇足額的三者險(xiǎn)，才能更好保障自身權(quán)益。