# 劃痕險(xiǎn)費(fèi)用全解析：這樣買最劃算

## 一、劃痕險(xiǎn)保費(fèi)由哪些因素決定

買劃痕險(xiǎn)之前要確定保額，也就是最高能賠多少錢。保險(xiǎn)公司提供2000元、5000元、10000元、20000元四檔保額，車主需要和保險(xiǎn)公司商量選哪個(gè)檔位。最終保費(fèi)要看三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：選的保額高低、車子價(jià)格檔次、車輛使用時(shí)間。這些因素組合起來，決定了每年要交多少錢。

## 二、不同價(jià)位車型的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

**30萬以下的車**

新車或兩年內(nèi)車：2000元保額交400元，5000元交570元，10000元交760元

兩年以上舊車：2000元保額漲到610元，5000元要850元，10000元漲到1300元

**30-50萬的中檔車**

兩年內(nèi)新車：2000元保額585元，5000元900元，10000元1170元

兩年以上車輛：2000元漲到900元，5000元1350元，10000元要交1800元

**50萬以上的高檔車**

兩年內(nèi)新車：2000元保額交850元，5000元1100元，10000元1500元

舊車保費(fèi)更高：2000元交1100元，5000元漲到1500元，10000元要2000元

## 三、車齡對(duì)保費(fèi)的影響規(guī)律

從上述數(shù)據(jù)可以看出，兩年是個(gè)關(guān)鍵分界線。所有價(jià)位的車輛，只要超過兩年，保費(fèi)都會(huì)明顯上漲。例如30萬以下車型，10000元保額的新車保費(fèi)760元，舊車直接漲到1300元，貴了71%。高檔車舊車保費(fèi)比新車最多貴33%。這說明保險(xiǎn)公司認(rèn)為舊車更容易出現(xiàn)劃痕問題，或者維修成本更高。

## 四、投保限制要注意

大部分保險(xiǎn)公司只給三年內(nèi)的新車辦劃痕險(xiǎn)。超過三年的舊車想投保，保險(xiǎn)公司會(huì)查去年出險(xiǎn)記錄，如果經(jīng)常理賠可能不給保。有些公司還規(guī)定舊車買劃痕險(xiǎn)，必須搭配購(gòu)買其他險(xiǎn)種。

理賠時(shí)也有特別要求。保險(xiǎn)公司可能要求車主當(dāng)場(chǎng)拍劃痕照片，有的還要去派出所開證明。這些規(guī)定主要是防止有人故意制造劃痕騙保。曾有車主自己劃傷車漆然后索賠，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司加強(qiáng)審核。

## 五、新車投保建議

剛買新車的朋友建議買全險(xiǎn)。除了劃痕險(xiǎn)，還要考慮玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。比如高速上石子打碎玻璃的情況，普通車險(xiǎn)是不賠的。南方多雨地區(qū)建議加購(gòu)涉水險(xiǎn)，北方冬季長(zhǎng)的地區(qū)要注意凍裂風(fēng)險(xiǎn)。

自燃險(xiǎn)對(duì)新車主更重要。現(xiàn)在電動(dòng)車增多，電路系統(tǒng)復(fù)雜，自燃風(fēng)險(xiǎn)比傳統(tǒng)燃油車高。雖然概率低，但一旦發(fā)生損失很大。劃痕險(xiǎn)適合停車環(huán)境復(fù)雜的小區(qū)，如果停在正規(guī)停車場(chǎng)且治安好，可以酌情考慮不買。

## 六、理賠流程關(guān)鍵點(diǎn)

出險(xiǎn)后要第一時(shí)間聯(lián)系保險(xiǎn)公司。查勘員到現(xiàn)場(chǎng)會(huì)核對(duì)劃痕位置和損傷程度，這時(shí)要提供完整證件。需要派出所證明的情況，要保管好報(bào)警回執(zhí)。維修必須去保險(xiǎn)公司指定的修理廠，自己找修理廠可能無法報(bào)銷。

特別注意：劃痕險(xiǎn)只賠表面漆面損傷，如果鈑金變形要走車損險(xiǎn)。多次出險(xiǎn)會(huì)影響次年保費(fèi)，一般超過三次就會(huì)大幅漲價(jià)。小劃痕建議自己處理，大面積的損傷再走保險(xiǎn)更劃算。

## 七、省錢技巧

對(duì)比多家保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)，不同公司定價(jià)策略不同。線上投保通常比線下便宜，很多公司官網(wǎng)有專屬優(yōu)惠。選擇較高免賠額能降低保費(fèi)，比如設(shè)定500元以下自己承擔(dān)。

保養(yǎng)時(shí)順帶處理小劃痕更省錢。很多修理廠提供免費(fèi)點(diǎn)漆服務(wù)，積攢多次損傷后統(tǒng)一處理。改色貼膜也是保護(hù)車漆的好辦法，既能防劃痕又能個(gè)性改裝，費(fèi)用和買三年劃痕險(xiǎn)差不多。

## 八、常見問題解答

**劃痕險(xiǎn)能賠幾次？**

年度理賠次數(shù)不限，但總金額不超過保額。如果買的是2000元保額，十次小劃痕總共賠2000元。

**二手車能買嗎？**

要看具體車況。過戶車輛需重新核保，五年以上車輛大部分公司拒保。

**改色車影響理賠嗎？**

提前備案的合法改色不影響。但貼膜損傷不在理賠范圍，只賠原廠車漆損傷。

**電動(dòng)車有特殊規(guī)定嗎？**

部分品牌要求必須在4S店維修，否則影響電池保修。投保前要確認(rèn)維修點(diǎn)要求。

通過以上分析可以看出，劃痕險(xiǎn)不是必買險(xiǎn)種。車主需要根據(jù)用車環(huán)境、車輛價(jià)值、個(gè)人駕駛習(xí)慣綜合判斷。保費(fèi)支出控制在車輛價(jià)值的0.5%以內(nèi)比較合理，超過這個(gè)比例建議選擇其他防護(hù)方案。