# 拼車事故賠償案揭示保險(xiǎn)盲區(qū)

## 一、超速撞樹引發(fā)致命事故

2012年12月14日，張某開車帶著女友黃某、朋友王某和曉-玉出游。車輛剛出市區(qū)就失控撞上大樹，曉-玉被甩出車外當(dāng)場死亡。交警認(rèn)定張某負(fù)全責(zé)，三位乘客無責(zé)任。事故五個(gè)月后，曉-玉父母起訴張某及其車輛保險(xiǎn)公司，索賠69.95萬元。

保險(xiǎn)公司拒絕賠付，理由有三點(diǎn)：第一，這是單方事故；第二，曉-玉屬于車上乘客；第三，強(qiáng)制保險(xiǎn)不涵蓋此類情況。法院最終判決張某個(gè)人賠償59.65萬元，保險(xiǎn)公司無需擔(dān)責(zé)。

## 二、保險(xiǎn)賠付的三大關(guān)鍵點(diǎn)

法院審理發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)類型直接影響索賠結(jié)果。曉-玉的乘客身份是核心問題。強(qiáng)制保險(xiǎn)保的是車外第三者，而車上人員需依靠其他險(xiǎn)種。這個(gè)案例暴露了拼車保險(xiǎn)的三個(gè)重要規(guī)則：

1. 座位險(xiǎn)需單獨(dú)購買

2. 乘客身份決定保險(xiǎn)類型

3. 商業(yè)保險(xiǎn)有嚴(yán)格限制

## 三、拼車必備的三種保險(xiǎn)

沈陽法院周法官指出，拼車出行要重視三類保險(xiǎn)：

### 交強(qiáng)險(xiǎn)的雙重作用

交強(qiáng)險(xiǎn)主要賠償事故中的第三方。當(dāng)拼車車輛與其他車輛相撞時(shí)，本車乘客可向?qū)Ψ杰囕v的交強(qiáng)險(xiǎn)索賠。但單方事故中，這個(gè)保險(xiǎn)不發(fā)揮作用。

### 座位險(xiǎn)的實(shí)際價(jià)值

座位險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，專門保障車內(nèi)人員。每輛車的每個(gè)座位通常有1-5萬元保額。注意兩點(diǎn)：車主需主動(dòng)購買；有償拼車可能被拒賠。

### 短期意外險(xiǎn)的靈活保障

乘客可自行購買按天計(jì)費(fèi)的意外險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)不受車主投保情況影響，能有效補(bǔ)充座位險(xiǎn)的不足。建議長途拼車時(shí)購買3-7天短期險(xiǎn)。

## 四、保險(xiǎn)維權(quán)的三個(gè)步驟

事故發(fā)生后要做好三件事：

1. 立即確認(rèn)司機(jī)購買的保險(xiǎn)種類

2. 收集現(xiàn)場照片、行車記錄儀視頻

3. 及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司報(bào)案

本案中，曉-玉家屬未能獲得保險(xiǎn)賠付，主要原因是張某車輛未購買座位險(xiǎn)。如果提前確認(rèn)保險(xiǎn)情況，可以避免這種困境。

## 五、拼車出行的安全指南

結(jié)合法院建議，整理出三條安全守則：

### 車輛檢查清單

- 查看交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)有效期

- 確認(rèn)座位險(xiǎn)投保情況

- 檢查車輛年檢標(biāo)志

### 司機(jī)選擇標(biāo)準(zhǔn)

- 三年以上駕齡

- 無嚴(yán)重違章記錄

- 熟悉路線路況

### 應(yīng)急準(zhǔn)備事項(xiàng)

1. 手機(jī)存好緊急聯(lián)系人

2. 了解最近的醫(yī)院位置

3. 隨身攜帶身份證件

這個(gè)案例給拼車族敲響警鐘。據(jù)交通部門統(tǒng)計(jì)，約60%的拼車事故因保險(xiǎn)問題導(dǎo)致賠償糾紛。提前做好保險(xiǎn)規(guī)劃，既能保障自身權(quán)益，也能避免朋友間產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)糾紛。記住三個(gè)要點(diǎn)：買對保險(xiǎn)、選好司機(jī)、留存證據(jù)，才能讓拼車出行更安全放心。