# 交通事故留的傷疤能找保險(xiǎn)公司賠嗎？五分鐘看懂賠償規(guī)則

## 一、保險(xiǎn)責(zé)任如何劃分

交通事故造成的身體傷害需要賠償時(shí)，保險(xiǎn)公司的賠付順序有明確規(guī)定。機(jī)動(dòng)車(chē)必須購(gòu)買(mǎi)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，這個(gè)保險(xiǎn)會(huì)優(yōu)先承擔(dān)賠償責(zé)任。當(dāng)賠償金額超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付上限時(shí)，車(chē)主購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)開(kāi)始發(fā)揮作用。如果兩種保險(xiǎn)都不夠賠付，剩余部分由事故責(zé)任方自行承擔(dān)。

舉個(gè)例子，張先生開(kāi)車(chē)撞傷李女士，李女士治療費(fèi)需要20萬(wàn)元。張先生的交強(qiáng)險(xiǎn)最多賠18萬(wàn)，剩下的2萬(wàn)元由商業(yè)險(xiǎn)賠付。假如張先生沒(méi)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)，這2萬(wàn)元就要他自己出。

## 二、哪些費(fèi)用能獲得賠償

受傷人員的賠償項(xiàng)目主要分兩大類(lèi)。第一類(lèi)是治療期間產(chǎn)生的直接費(fèi)用，包括醫(yī)院治療費(fèi)、住院伙食費(fèi)、往返醫(yī)院的交通費(fèi)。因受傷不能工作導(dǎo)致的工資損失也算在內(nèi)，護(hù)理人員的工資補(bǔ)貼也需要賠償。

第二類(lèi)是針對(duì)傷殘人員的特殊賠償。受害人經(jīng)過(guò)鑒定達(dá)到傷殘等級(jí)時(shí)，可以獲得輪椅、假肢等輔助器具的費(fèi)用賠償。需要長(zhǎng)期護(hù)理的，護(hù)理費(fèi)用持續(xù)計(jì)算。傷殘導(dǎo)致勞動(dòng)能力下降的，需賠償未來(lái)收入損失。有未成年子女或需贍養(yǎng)老人的，還要支付撫養(yǎng)費(fèi)。

## 三、法律條文具體規(guī)定

處理這類(lèi)賠償主要依據(jù)兩個(gè)法律文件?！睹穹ǖ洹返?179條明確列出醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、誤工費(fèi)都屬于法定賠償項(xiàng)目。傷殘賠償金和輔助器具費(fèi)也被寫(xiě)入法律條文。

最高人民法院的司法解釋更詳細(xì)規(guī)定了賠付順序。法律規(guī)定必須先使用交強(qiáng)險(xiǎn)賠付，再用商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充，最后才由責(zé)任人承擔(dān)。這個(gè)順序不能顛倒。如果事故涉及精神損害賠償，受害人可以要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)優(yōu)先支付這部分費(fèi)用。

## 四、理賠流程分步解析

事故現(xiàn)場(chǎng)處理有兩種常見(jiàn)情況。第一種是雙方對(duì)事故責(zé)任無(wú)爭(zhēng)議，處理流程相對(duì)簡(jiǎn)單：

1. 拍照取證后立即撤離現(xiàn)場(chǎng)

2. 責(zé)任方在24小時(shí)內(nèi)聯(lián)系保險(xiǎn)公司

3. 雙方攜帶駕駛證、保險(xiǎn)單到交警隊(duì)備案

4. 保險(xiǎn)公司定損后直接賠付

第二種情況是雙方對(duì)責(zé)任認(rèn)定有分歧：

1. 立即報(bào)警不得移動(dòng)車(chē)輛

2. 交警到場(chǎng)制作事故認(rèn)定書(shū)

3. 責(zé)任方通知保險(xiǎn)公司聯(lián)合勘驗(yàn)

4. 憑認(rèn)定書(shū)和醫(yī)療證明申請(qǐng)理賠

5. 對(duì)賠付金額不滿(mǎn)可申請(qǐng)重新鑒定

## 五、疤痕修復(fù)的特殊情況

關(guān)于傷疤修復(fù)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司賠付有三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。第一要看疤痕是否影響身體功能，單純美容修復(fù)通常不賠。第二要確認(rèn)修復(fù)治療的必要性，需提供正規(guī)醫(yī)院的診斷證明。第三要注意治療時(shí)間，事故結(jié)案后新產(chǎn)生的治療費(fèi)用很難索賠。

王女士被撞傷臉部后，半年內(nèi)完成三次修復(fù)手術(shù)，這部分費(fèi)用獲得賠付。但她在事故處理完畢兩年后，又想做激光祛疤，保險(xiǎn)公司就拒絕賠償。所以受害人要盡量在事故處理期間完成必要治療，并及時(shí)保存所有醫(yī)療票據(jù)。

遇到賠償爭(zhēng)議時(shí)，建議采取三個(gè)步驟。首先向保險(xiǎn)公司提交書(shū)面申訴，要求書(shū)面回復(fù)拒賠理由。其次可向銀保監(jiān)會(huì)投訴，最后還能向法院提起訴訟。要注意人身傷害賠償?shù)脑V訟時(shí)效是三年，從治療結(jié)束之日開(kāi)始計(jì)算。

需要特別提醒的是，精神損害賠償必須單獨(dú)提出。很多受害人不知道這項(xiàng)權(quán)利，其實(shí)面部疤痕造成嚴(yán)重心理創(chuàng)傷的，可以要求精神損害賠償金，這筆錢(qián)由交強(qiáng)險(xiǎn)優(yōu)先支付。但需要提供心理評(píng)估報(bào)告等證據(jù)支持。

通過(guò)五個(gè)方面的詳細(xì)說(shuō)明，我們可以看到交通事故賠償涉及保險(xiǎn)規(guī)則、法律條文和具體操作流程。了解這些知識(shí)既能保護(hù)自己權(quán)益，也能避免不必要的糾紛。建議車(chē)主除了強(qiáng)制險(xiǎn)，最好購(gòu)買(mǎi)100萬(wàn)以上的商業(yè)第三者險(xiǎn)。受害人則要注意及時(shí)收集醫(yī)療證據(jù)，在法定期限內(nèi)主張權(quán)利。