性質(zhì)不同復(fù)合保險的賠償方式 ，共同保險是幾個保險人聯(lián)合直接承保同一標(biāo)的、同一風(fēng)險、同一保險利益的保險。共同保險的各保險人承保金額的總和等于保險標(biāo)的的保險價值。

復(fù)合保險是指投保人以保險利益的全部或部分，分別向數(shù)個保險投保相同種類保險，簽訂數(shù)個保險合同，其保險金額總和不超過保險價值的一種保險。

1、共同保險是指：同一保險標(biāo)在兩家以上的保險公司按比例進(jìn)行投保復(fù)合保險的賠償方式 ；如房產(chǎn)價值一百萬，在甲公司投40萬保額，在乙公司投60萬保額；出險時就按比例賠付。

2、復(fù)合保險是指：同一保險標(biāo)由兩位投保人進(jìn)行投保。如甲把房子做抵押向乙貸款，甲、乙同時對房子進(jìn)行投保。

3、重復(fù)保險是指：投保保額超過保險標(biāo)的價值；如車損險，車值10萬，不管您在幾家保險公司投保，總保額不超過10萬，如超過復(fù)合保險的賠償方式 了，在車全損復(fù)合保險的賠償方式 了，只能得到10的賠付。

拓展資料：

根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》及相關(guān)法律規(guī)定，夫妻共同財產(chǎn)主要是指夫妻一方或雙方在夫妻關(guān)系存續(xù)期間的合法所得，以及財產(chǎn)和財產(chǎn)。從收入中轉(zhuǎn)換的權(quán)利?；橐鲫P(guān)系存續(xù)時間為結(jié)婚登記之日起至離婚登記之日或離婚判決生效之日止。具體包括： （一）夫妻雙方各自的工資和獎金； （二）生產(chǎn)經(jīng)營收入； （三）知識產(chǎn)權(quán)收入：指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間實際取得或明確可獲得的財產(chǎn)收入； （四）繼承或者接受贈與所得的財產(chǎn)； （五）軍人名下的復(fù)員費、自主擇業(yè)費等一次性費用，收入為婚姻關(guān)系年數(shù)乘以年均值； （六）一方因投資動產(chǎn)取得的收入； （七）男女雙方實際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的住房補貼和住房公積金； （八）男女雙方實際獲得或應(yīng)獲得的養(yǎng)老保險金和破產(chǎn)安置補償金。

什么是重復(fù)保險復(fù)合保險的賠償方式 ？解讀重復(fù)保險的累積賠償情形-工保網(wǎng)

重復(fù)保險，是指投保人就同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故，在同一保險時期內(nèi)與兩個及兩個以上的保險人簽訂保險合同，且保險金額之和超過保險價值的保險。

重復(fù)保險在保險情形上，同復(fù)合保險與共同保險相似又加以區(qū)別：

復(fù)合保險，即是指投保人以保險利益的全部或部分，分別向數(shù)個保險人投保相同種類的保險，簽訂數(shù)個保險合同，其保險金額總和不超過保險價值的一種保險。

復(fù)合保險與重復(fù)保險的主要區(qū)別，即在于保險金額總和是否超過保險價值，超過即為重復(fù)保險，反之則為復(fù)合保險。

共同保險，簡稱“共?！保词侵竷蓚€或兩個以上保險人聯(lián)合承保同一筆保險業(yè)務(wù)或共同分擔(dān)同一筆損失的保險行為。當(dāng)發(fā)生保險合同保障范圍內(nèi)的損失時，各保險人依據(jù)各自承保的保險金額比例對被保者進(jìn)行賠付。共同保險總金額不超過保險標(biāo)的的實際價值。

共同保險與重復(fù)保險的區(qū)別主要分為以下四點：

1.保險合同

共同保險是由多位保險人共同聯(lián)合承保的保險，只存在一份保險合同；重復(fù)保險則是投保人與多位保險人簽訂保險合同，投保同一保險標(biāo)的，保險合同存在多份。

2.保險金額

共同保險的保險總金額不會超過保險標(biāo)的的實際價值，而重復(fù)保險的保險金額之和則超過保險標(biāo)的的實際價值。

3.保險風(fēng)險轉(zhuǎn)移

共同保險是投保人一次性的風(fēng)險轉(zhuǎn)移行為，重復(fù)保險則涉及投保人多次的風(fēng)險轉(zhuǎn)移行為。

4.保險人權(quán)利義務(wù)關(guān)系

共同保險是由多位保險人簽訂保險合同共同承保的保險，各保險人之間依據(jù)合同規(guī)定存在明顯而密切的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；重復(fù)保險中，各保險人都是各自獨立的保險人主體，不存在緊密的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

通過上述定義與區(qū)別可知，重復(fù)保險、復(fù)合保險與共同保險，在保險本質(zhì)上有著明顯不同，重復(fù)保險違背了保險的本質(zhì)與初衷，因此相關(guān)法律法規(guī)在保險賠償原則上對其作出約束與矯正。

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重復(fù)保險的賠償原則與賠償方式

保險實務(wù)中，重復(fù)保險容易誘發(fā)道德風(fēng)險，出現(xiàn)保險欺詐情形，嚴(yán)重影響擾亂正常保險市場秩序運行，因此我國《保險法》第40條重復(fù)保險的賠償原則作出規(guī)定：重復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。

同時，對重復(fù)保險情形下的具體賠償方式也分為以下兩種：

比例分擔(dān)賠償

各保險人就其保險金額與該重復(fù)保險下各保險人保險金額之和的比例，分?jǐn)傎r償責(zé)任。這種賠償方式，符合“各保險人賠償金額總和不超過保險價值”的基本原則，同時將實際賠償價值假設(shè)為可分?jǐn)偟馁r償責(zé)任，依據(jù)各保險人保險金額在總保險金額下的比例進(jìn)行分?jǐn)?，最大限度保證各保險人之間的公平原則。

不過缺點是，增加了投保人在對不同保險人的求償過程中所花費的成本。

連帶責(zé)任賠償

保險事故發(fā)生時，各保險人連帶承擔(dān)損害賠償責(zé)任，被保險人可選擇其中的任一保險人或數(shù)保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人已賠償部分超過其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，可以向其他保險人追償。在連帶責(zé)任賠償立法例中，各保險人對外（被保險人）承擔(dān)連帶責(zé)任，對內(nèi)承擔(dān)按份責(zé)任（各保險人按保險金額比例進(jìn)行分擔(dān)）。

這種方式的好處是有利于簡化投保人求償過程，但增加了各保險人之間的賠償糾葛。

實務(wù)中，重復(fù)保險的發(fā)生或出現(xiàn)是由多種因素導(dǎo)致的，具體可分為善意重復(fù)保險與惡意重復(fù)保險。惡意重復(fù)保險自不必說，投保人重復(fù)投保目的為惡意獲取高額保險賠償；善意重復(fù)保險則是指投保人主觀上并無欺詐目的，只是因估計錯誤或保險標(biāo)的價值突然跌落，以致保險金額超過保險價值。因此，具體的賠償方式，應(yīng)視投保人主觀上的善意與惡意不同區(qū)別處理。

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解讀重復(fù)保險的累積賠償情形

保險實務(wù)中，重復(fù)保險的賠付方式多為上文所述的“比例責(zé)任分?jǐn)偂?，同一保險標(biāo)的的賠償責(zé)任按比例分?jǐn)偨o各保險人，實際賠償結(jié)果不會超過保險標(biāo)的價值。但依據(jù)保險標(biāo)的的屬性不同，重復(fù)保險也會出現(xiàn)各保險人依據(jù)各自保險合同分別賠償，投保人獲得重復(fù)累積賠付的情形。

具體而言，重復(fù)保險標(biāo)的的保險屬性可按照“補償”與“給付”兩種類型劃分，即補償型保險標(biāo)的與給付型保險標(biāo)的。顧名思義，補償型保險標(biāo)的即是可以通過經(jīng)濟補償、修復(fù)、還原的保險標(biāo)的，如財產(chǎn)保險；而給付型保險標(biāo)的則是不可修復(fù)的，多為身體的傷殘、生命的死亡，這種“損失”是無法修復(fù)的，其價值也是無法衡量的，屬于人壽保險范疇。

當(dāng)發(fā)生“給付”型重復(fù)保險時，保險受益人可以獲得多位保險人的累積賠付。給付型重復(fù)保險主要有：重疾險、壽險、意外險，這些都是可以重復(fù)獲賠的。但需要注意的是，報銷型的醫(yī)療健康險是無法重復(fù)獲賠的，即便是意外險中的意外醫(yī)療一樣，都需要按補償原則進(jìn)行補償，只有涉及身體傷殘、生命死亡，無法衡量與修復(fù)的標(biāo)的價值時，才可適用重復(fù)獲賠原則。

舉例，如某建筑工程承包商為轉(zhuǎn)移用工風(fēng)險，在多家保險公司分別為工人投保一年的建工意外險，在保險期間內(nèi)，該建筑工程下的員工甲，因工程意外事故不幸身亡，由于保險標(biāo)的是人的身體、生命，死亡是無法修復(fù)還原的，適用給付型賠償原則，因此，承保該建工意外險的各位保險人都應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，這種情形下重復(fù)保險可獲得累積賠償。

當(dāng)然，需要注意的是，符合給付型的重復(fù)保險賠償也有無法累積賠償?shù)睦?，我國未成年人的保額一般不能超過10萬，因此，多投保也無效。

重復(fù)保險，常涉及道德風(fēng)險，保險人應(yīng)正確區(qū)分重復(fù)保險、復(fù)合保險與共同保險的不同；同時，重復(fù)保險下可重復(fù)累積賠償?shù)谋ｋU情形，能夠有效為各類人身意外傷亡事故提供保險保障，因此保險消費者也應(yīng)重視相應(yīng)的保險投保。

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小諾解答復(fù)合保險的賠償方式 ：

您好!

保險復(fù)合保險的賠償方式 的理賠方式有以下幾種：

1、賠償。賠償與財產(chǎn)保險對應(yīng)，指保險公司根據(jù)保險財產(chǎn)出險時的受損情況，在保險額的基礎(chǔ)上對被保險人的損失進(jìn)行的賠償。保險賠償是補償性質(zhì)的，即它只對實際損失的部分進(jìn)行賠償，最多與受損財產(chǎn)的價值相當(dāng)，而永遠(yuǎn)不會多于其價值。

2、給付。人身保險是以人的生命或身體作為保險標(biāo)的，人身保險出險而使生命或身體所受到的損害，是不能用金錢衡量的。故在出險時，保險公司只能在保單約定的額度內(nèi)對被保險人或受益人給付保險金，即人身保險是以給付的方式支付保險金的。

保險索賠必須在索賠時效內(nèi)提出，超過時效，被保險人或受益人不向保險人提出索賠，不提供必要單證和不領(lǐng)取保險金，視為放棄權(quán)利。險種不同，時效也不同。人壽保險的索賠時效一般為 5 年，其他保險的索賠時效一般為 2 年。

索賠時效應(yīng)當(dāng)從被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生之日算起。保險事故發(fā)生后，投保人、保險人或受益人首先要立即止險報案，然后提出索賠請求。

?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2投保人進(jìn)行重復(fù)保險后復(fù)合保險的賠償方式 ，雖然每一個保險合同中復(fù)合保險的賠償方式 的保險金額不超過保險標(biāo)的的保險價值復(fù)合保險的賠償方式 ，但由于各個保險合同的保險標(biāo)的都相同，各個保險合同的保險金額累計起來，其總和就會超過保險價值，形成超額保險。由于財產(chǎn)保險以賠償金額不超過實際損失為原則，因此，保險法明確規(guī)定了一項基本原則，即：重復(fù)保險的保險金額超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。這是重復(fù)保險賠償?shù)幕驹瓌t。規(guī)定這項原則，可以防止被保險人利用重復(fù)保險獲取超過保險標(biāo)的實際損失的賠償金。 ?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2?0?2根據(jù)重復(fù)保險的賠償基本原則，在發(fā)生保險事故時，各個保險人可以按兩種方式承擔(dān)賠償責(zé)任：一是按比例分?jǐn)傎r償責(zé)任。這就是將各保險人承保的保險金額的總和計算出來，再計算每個保險人承保的保險金額占各個保險人承保的保險金額總和的比例，每個保險人分別按照各自的比例分?jǐn)倱p失賠償金額。二是按照合同約定的方式承擔(dān)賠償責(zé)任。重復(fù)保險的賠償方式可以由各保險人在保險合同中約定。不管是各個保險人共同約定，還是由投保人在訂立保險合同時與各保險人分別約定，只要有合同約定，保險人就應(yīng)當(dāng)按照合同約定的方式承擔(dān)賠償責(zé)任。

1. 共同保險簡稱“共保”。兩個或兩個以上保險人聯(lián)合承保同一筆保險業(yè)務(wù)或共同分擔(dān)同一筆損失的保險行為。共同保險總金額不超過保險標(biāo)的的實際價值。若被保險人投保保險金額低于實際價值復(fù)合保險的賠償方式 ，其不足額部分應(yīng)視作被保險人自保。共同保險的保險費率、保險期限、保險責(zé)任等都是由各保險人與投保人共同商訂。若保險標(biāo)的發(fā)生損失，各保險人按各自承保的比例分?jǐn)倱p失。

2. 重復(fù)保險（double insurance）是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故，在同一保險時期分別向兩個或兩個以上的保險人訂立保險合同（實際上如上已經(jīng)是重復(fù)保險），且（或）保險金額總和超過保險價值的保險（各國的保險法對重復(fù)保險的定義不同，實際上這句只是定義復(fù)合保險的賠償方式 了重復(fù)保險是否為超額保險，據(jù)此可以將重復(fù)保險分為“超額復(fù)保險”與“未超額復(fù)保險”）。 重復(fù)保險的界定、構(gòu)成要件和重復(fù)保險人責(zé)任分配方式的選擇對保護(hù)被保險人利益和實現(xiàn)保險人之間責(zé)任公平具有重要意義。

3. 復(fù)合保險是指要保人以保險利益的全部或部分，分別向數(shù)個保險人投保相同種類保險，簽訂數(shù)個保險合同，其保險金額總和不超過保險價值的一種保險。

重復(fù)保險，是指投保人就同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故，在同一保險時期內(nèi)與兩個及兩個以上的保險人簽訂保險合同，且保險金額之和超過保險價值的保險。

重復(fù)保險在保險情形上，同復(fù)合保險與共同保險相似又加以區(qū)別復(fù)合保險的賠償方式 ：

復(fù)合保險，即是指投保人以保險利益的全部或部分，分別向數(shù)個保險人投保相同種類的保險，簽訂數(shù)個保險合同，其保險金額總和不超過保險價值的一種保險。

復(fù)合保險與重復(fù)保險的主要區(qū)別，即在于保險金額總和是否超過保險價值，超過即為重復(fù)保險，反之則為復(fù)合保險。

共同保險，簡稱“共?！?，即是指兩個或兩個以上保險人聯(lián)合承保同一筆保險業(yè)務(wù)或共同分擔(dān)同一筆損失的保險行為。當(dāng)發(fā)生保險合同保障范圍內(nèi)的損失時，各保險人依據(jù)各自承保的保險金額比例對被保者進(jìn)行賠付。共同保險總金額不超過保險標(biāo)的的實際價值。

共同保險與重復(fù)保險的區(qū)別主要分為以下四點：

1.保險合同

共同保險是由多位保險人共同聯(lián)合承保的保險，只存在一份保險合同復(fù)合保險的賠償方式 ；重復(fù)保險則是投保人與多位保險人簽訂保險合同，投保同一保險標(biāo)的，保險合同存在多份。

2.保險金額

共同保險的保險總金額不會超過保險標(biāo)的的實際價值，而重復(fù)保險的保險金額之和則超過保險標(biāo)的的實際價值。

3.保險風(fēng)險轉(zhuǎn)移

共同保險是投保人一次性的風(fēng)險轉(zhuǎn)移行為，重復(fù)保險則涉及投保人多次的風(fēng)險轉(zhuǎn)移行為。

4.保險人權(quán)利義務(wù)關(guān)系

共同保險是由多位保險人簽訂保險合同共同承保的保險，各保險人之間依據(jù)合同規(guī)定存在明顯而密切的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；重復(fù)保險中，各保險人都是各自獨立的保險人主體，不存在緊密的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

通過上述定義與區(qū)別可知，重復(fù)保險、復(fù)合保險與共同保險，在保險本質(zhì)上有著明顯不同，重復(fù)保險違背了保險的本質(zhì)與初衷，因此相關(guān)法律法規(guī)在保險賠償原則上對其作出約束與矯正。