五問讀懂交強險賠償規(guī)則

一、交強險保什么

交強險主要賠償交通事故中第三方的人身傷害和財物損失。這里的第三方指事故中非本車人員的受害者。具體包含三類費用：醫(yī)療救治費用、傷殘相關(guān)費用和財物損失。

醫(yī)療救治費用包括醫(yī)院治療費、護理服務(wù)費、必要營養(yǎng)補充費、往返醫(yī)院交通費、住院伙食補助費。傷殘相關(guān)費用涵蓋傷殘鑒定費、輔助器具購置費（如輪椅、假肢）、傷殘補償金。若事故導(dǎo)致死亡，還需賠償喪葬費和死亡補償金。

二、法律怎么規(guī)定

《機動車交通事故責任強制保險條例》第21條明確規(guī)定，保險公司要在責任限額內(nèi)賠償?shù)谌綋p失。第23條補充說明全國實行統(tǒng)一賠償限額，具體分為四個部分：死亡傷殘限額、醫(yī)療費用限額、財物損失限額和無責賠償限額。

《民法典》第1179條細化了人身傷害賠償范圍，規(guī)定必須賠償治療費、護理費、交通費、營養(yǎng)費、誤工費。造成傷殘或死亡的，還要賠償輔助器具費、傷殘賠償金或喪葬費、死亡賠償金。

三、最高能賠多少

當前賠償標準分為有責和無責兩種情況。有責情況下：死亡傷殘限額18萬元，醫(yī)療費用限額1.8萬元，財物損失限額2000元。無責情況下對應(yīng)限額分別為1.8萬元、1800元和100元。

超過限額的部分，需要事故責任方自行承擔。比如醫(yī)療費用實際花費3萬元，保險公司最多賠付1.8萬元，剩余1.2萬元由肇事者支付。

四、怎么申請賠償

事故發(fā)生后要立即報警并通知保險公司。準備以下材料：交警出具的事故認定書、醫(yī)院診斷證明、醫(yī)療費用清單、收入證明（用于誤工費計算）、傷殘鑒定報告（如有傷殘）。財物損失需要提供維修發(fā)票或物品價值證明。

提交材料后，保險公司會在10個工作日內(nèi)完成審核。對審核結(jié)果有異議的，可以申請復(fù)核或向銀保監(jiān)會投訴。需要注意，故意制造事故、酒駕毒駕等情況保險公司有權(quán)拒賠。

五、常見問題解答

問：乘客受傷能賠嗎？答：本車乘客不屬于第三方，需通過座位險理賠。問：自己修車能用交強險嗎？答：不能，交強險只賠第三方車輛損失。問：精神損失費能賠嗎？答：需單獨購買附加險種。問：事故后私了會影響理賠嗎？答：需要先聯(lián)系保險公司確認賠償方案。

特別注意兩點：一是交強險賠償不分責任比例，只要肇事方有責任就要全額賠付限額內(nèi)費用；二是賠償金直接支付給受害人，不能抵扣肇事者應(yīng)承擔的其他賠償。建議車主每年核對保單，及時了解賠償標準變化。