這個看銀行吧有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 ，一般應(yīng)該可以有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 ，只要有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 你保單的現(xiàn)金價值大于銀行貸款額。如果想要抵押保單需要自己到保險公司服務(wù)中心及銀行辦理手續(xù)。不過這些業(yè)務(wù)首先申請預(yù)約有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 ，然后親臨客服中心及合作銀行柜面辦理

辦理保單貸時還需攜帶下列材料：

1.保單投保人的身份證件;

2.以保單投保人為戶名的活期結(jié)算賬戶;

3.保險合同變更申請書(保單貸款/還款類)。

可以。據(jù)融百事通所知有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 ：用保單在銀行貸款銀行一般從還款能力、征信、負(fù)債等方面來考察。按有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 你所說只要有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 你有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 的負(fù)債沒有超都是可以在銀行貸款的

保單可以作為抵押物申請貸款，只要你征信良好，沒有不良記錄，有還款能力，就可以用保單作為抵押物申請貸款。

保單貸款。

保險，作為金融界有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 的三駕馬車之一，相信大多數(shù)朋友都有過買保險的經(jīng)歷。而關(guān)于保險，大家可能只了解經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理等功能，卻忽略了保單同樣是可以貸款融資的有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 ！今天，就跟大家聊一聊，關(guān)于保單貸款。

什么是保單抵押貸款？

保單貸款，顧名思義，便是投保人將手中的保單抵押給銀行，從后者獲得貸款。正因為是抵押，所以并非所有的保單均可進(jìn)行保單貸款，只有那些有現(xiàn)金價值的保單才可用于保單貸款。

什么類型的保單可以貸款？

雖然保險單貸款方式便捷效率快，但提醒大家，并不是所有的保險單都能夠用來質(zhì)押貸款的。通常情況下，只有具備儲蓄性質(zhì)的人壽保險、分紅型保險、養(yǎng)老保險及年金保險等人壽保險合同可以申請保單貸款。而像意外險、健康險、投資連結(jié)保險及萬能壽險等險種則不具備抵押貸款的功能。

三．如何確定保單抵押貸款額度？

正常情況下，保單貸款的額度不會超過保單現(xiàn)金價值的80%，而保險單的現(xiàn)金價值與具體險種和所繳的保險費(fèi)用以及投保的年限相關(guān)，如果累計的保險費(fèi)用越多、投保的年限越長，那么，保單貸款的資金額度就越高。通常情況下，在還沒有交清所有要交的保費(fèi)時，可貸所交保費(fèi)的70%-80%；若是交清了所有的保費(fèi)，可貸款的額度是所在年的保額（注意：這個保額是會隨保單貸款增長的，而不是剛投保時的保額)的70%-80%）。

保單抵押貸款有哪些優(yōu)勢？

1.保障權(quán)益不受影響

只要投保人沒有退保，那么哪怕在保單貸款期間，保單依舊是有效的，借款人仍可以繼續(xù)享受保險保障，并不會因為貸款的行為導(dǎo)致無法享受保障。而且與退保的方式相比，保單貸款不僅可以免去退保的相關(guān)費(fèi)用，最重要的是依舊可以享受保障權(quán)益。

2.申請流程便捷

相比其他抵押擔(dān)保方式，保單貸款申請流程要簡便很多，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險人書面同意貸款申請的聲明到相關(guān)的貸款機(jī)構(gòu)辦理即可。

3.利率低

與純信用貸款相比，因為保單具有一定的現(xiàn)金價值，貸款機(jī)構(gòu)更有保障，所以保單貸款的利率會相對較低，不會給借款人帶來過大的借款負(fù)擔(dān)及還款壓力。

五．保單抵押貸款的申請條件

1.保單年繳額滿2400元以上

2.保單生效半年以上

3.保單具有一定的現(xiàn)金價值

4.貸款人征信信息良好

5.貸款人為18-65周歲的合法公民，且具有穩(wěn)定住址

6.銀行規(guī)定的其他條件

六．保單抵押貸款流程

1.貸款人準(zhǔn)備相關(guān)材料，到貸款銀行填寫貸款申請表，并遞交材料；

2.貸款銀行接到申請并進(jìn)行資料確認(rèn)審核；

3.審核通過后，貸款銀行聯(lián)系貸款人，簽訂相關(guān)的合同；

4.銀行放款，貸款人履行還款責(zé)任。

5.通常貸款金額只需3至6個工作日就可以到賬了。

保單貸款確實是一個非常不錯的貸款產(chǎn)品，特別是急用資金的朋友，如果手頭正好有一張符合要求的保單，那么申請保單貸款是可以的。

很多人從保險公司購買保險后有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 ，就將保險單鎖在家里，只有很少一部分人知道，其實保單還可以用來貸款。

那什么樣的保單，需要滿足哪些條件，才能貸款呢？

這就是接下來要給大家分享的內(nèi)容，希望可以幫助到大家。

好了，廢話不多說了，接下來有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 我們直接進(jìn)入主題吧。

保單貸款需要滿足的一些核心問題匯總?cè)缦?，有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 我們一條條來看：

一：年繳費(fèi)大于2400元

大家自己算一下，因為保單繳費(fèi)方式有的是每個月交一次，有的是3個月交一次，有的是1年交一次，大家自己推算一下，很快就能知道年繳費(fèi)滿不滿足條件，注意一下，一次性支付所有保費(fèi)的是無法貸款的。

二：保單繳費(fèi)期滿日需在3年以上

這個就是說，從你購買保險的那一天開始，一直到你停止繳費(fèi)那一天，這個時間周期得大于3年。

三：保單要具有現(xiàn)金價值

并不是所有的保單都可以拿去貸款，比如萬能險是不可以的，像我們平常說的最多保單貸款，大部分都是商業(yè)保險，人壽險，分紅險，養(yǎng)老險等。

四：貸款人需為投保人

這份保單是誰花錢買的，自己是不是投保人，如果不清楚的，在保單的第一頁都可以查看到投保人名字

五：貸款人年齡在22-55周歲

目前信貸的年齡范圍普遍在22-55這個區(qū)間，如果年齡不符，是無法辦理進(jìn)件的，并且被拒貸的幾率也非常大，所以有準(zhǔn)備要貸款的人，千萬留意自己的年齡，這個年齡以身份證上的出生年月為準(zhǔn)。

六：保單已生效周期

一般來說，保單已生效周期越長，所能貸款的額度就越大，目前普遍來說，保單至少要繳費(fèi)半年以上才可以辦理貸款。

滿足上述幾個基本條件后，基本可以說是具備保單貸款資格。但是，至于能貸出多少錢，這個還會受到申請人的個人征信，負(fù)債情況，工作情況等綜合因素影響。

那很多人都會覺得自己征信不好，或者負(fù)債高，或者沒有優(yōu)質(zhì)單位等工作，想要貸款成功的話肯定比較困難。

其實并不是這樣的，這里面還有一個影響貸款成功率的因素，那就是有沒有申請適合自身情況的貸款產(chǎn)品。

市場上以保單貸款的產(chǎn)品很多，但是每一家銀行或者機(jī)構(gòu)的貸款產(chǎn)品在細(xì)節(jié)要求上都稍微有一些區(qū)別，而我們申請貸款前，一定要擦亮眼睛，看清每一家貸款產(chǎn)品的申請要求，千萬不要隨便申請，一旦弄花了征信，就損失了一大筆財富。

有現(xiàn)金價值的保單通過保單質(zhì)押貸款。

保單的“現(xiàn)金價值”，是退保時，保險公司按合同約定應(yīng)該退給投保人的現(xiàn)金，退保是投保人的權(quán)利，所以投保人有權(quán)動用自己在保險公司的錢。

我們知道，無論是保障型保險還是儲蓄型保險，長年期繳費(fèi)得比較多，輕易退保肯定不行，因為打破了已經(jīng)做好的家庭保障和儲蓄計劃，那如何盤活保單里的錢為我所用？

可以通過現(xiàn)金價值貸款，前提是保單具有現(xiàn)金價值。保單質(zhì)押有優(yōu)勢嗎？

有！貸款利率在基準(zhǔn)利率上浮動比例不高，也就是資金使用成本不高；

還款一般以6個月為期限，且有的保單約定不需要歸還本金，歸還利息即可。

是不是很方便？保單也可以做到有靈活性，但建議一定在專業(yè)人士指導(dǎo)下使用此功能?。?！

另一種貸款的方式是在其有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 他金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)保單穩(wěn)定的繳費(fèi)記錄，作為個人信用的良好記錄，也可以做貸款，這個和通過保險公司進(jìn)行的貸款不同，還款和貸款利息要具體咨詢。

人壽保險單可以做三種貸款：

1.保單現(xiàn)金價值貸款。 這是最本源意義上的保單貸款，即向保險公司借取保單現(xiàn)金價值的一定比例，一般為8成，個別理財險可以到9成，年化利率大多只有5%，每6個月結(jié)算一次利息，可以循環(huán)借貸，支持隨借隨還。大部分都可以在保險公司的APP上直接操作成功，一到兩天到賬，非常便捷。

2.保單質(zhì)押貸款。 以人壽保險單向銀行質(zhì)押貸款，具體貸款金額、利率和期限都要根據(jù)保單的性質(zhì)而定，通常也是需要具備較高現(xiàn)金價值的保單才可以。

3.保單信用貸。 銀行或普惠金融平臺根據(jù)保單的繳費(fèi)情況授予一定的信用額度，通常為繳費(fèi)在2年以上、年繳費(fèi)在2400元以上的長期壽險才具備資格，一般授信額度為年繳保費(fèi)的15-30倍，不同銀行存在差異。相對利率較高，年化一般會達(dá)到15%以上，額度最高不超50萬元。

保險單可以貸款,以壽險保單的現(xiàn)金價值作擔(dān)保,從保險公司申請貸款。保險單貸款額度取決于保險單的有效期、被保人的年齡和死亡賠償金額。用戶在申請保險單貸款后,如果不進(jìn)行還款,會從保單的死亡賠償金中扣除

能

投保人可以以具有現(xiàn)金價值的長期性人身保險合同的保險單作為質(zhì)押，在現(xiàn)金價值數(shù)額內(nèi)，向保險人申請貸款。從一定意義上說，人壽保險單是一種有價值的單證，也是投保人擁有保險單現(xiàn)金價值的權(quán)利憑證。在進(jìn)行質(zhì)押貸款時，投保人應(yīng)將保險單移交給債權(quán)人占有；如果債權(quán)人不是其投保的保險人，應(yīng)通知該保險人。出質(zhì)后，投保人也不得將保險單轉(zhuǎn)讓或解除。

保單貸款通常是投保人以保險單作質(zhì)押向保險人貸款，貸款數(shù)額按有關(guān)法律或合同約定，一般不超過保單現(xiàn)金價值的一定比例。

如果還有更多關(guān)于保險的疑問，建議找梧桐樹保險經(jīng)紀(jì)看看，這里有專業(yè)的保險規(guī)劃師為您答疑解惑。

在險種條款里加入保單質(zhì)押貸款，已經(jīng)成為一種 時尚 。保單質(zhì)押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。

換句話說就是，買了保險之后，保單就可以用來貸款，解決我們的一時之需，并且保單質(zhì)押貸款的利率相較于其他貸款來說是要低一些的。

當(dāng)然了，保單質(zhì)押貸款并不是我們想貸多少就能貸多少的，保單貸款與保單現(xiàn)金價值有很大的關(guān)系，必須是有現(xiàn)金價值的保單才有貸款功能。保單貸款的額度是以保單現(xiàn)金價值為標(biāo)準(zhǔn)的，一般在現(xiàn)金價值的70%—90%之間。

保單貸款規(guī)定的還款期限一般都不超過6個月，如果到期之后你無法全額還款，那么保險公司就有權(quán)終止你的合同效力。

保單能貸款嗎？

保單不僅有保障功能和理財功能，還能增加自己的資產(chǎn)提高信用評估，在自己急需資金周轉(zhuǎn)時做貸款申請。

那么貸款有什么要求呢？

第一種方式：保單現(xiàn)金價值貸款。

急需資金周轉(zhuǎn)現(xiàn)金價值貸款是首推，因為現(xiàn)金價值貸款靈活簡單，利息低，還款方式無壓力，不會因征信有問題而拒，同時不影響保單收益，在自己有保單的情況下可以在APP上直接申請，一般三到五個工作日既會到賬。

現(xiàn)金價值貸款沒多大的要求，唯一的要求就是看保單現(xiàn)金價值的多少而決定能貸到多少，一般都是現(xiàn)金價值的80%，貸款的保單最好是理財產(chǎn)品，因為理財產(chǎn)品現(xiàn)金價值高。

很多人對理財保險有偏見，喜歡和銀行存款比較，理財保險作為教育金、養(yǎng)老金、財務(wù)傳承是種長期規(guī)劃用來實現(xiàn)既定的未來。

現(xiàn)金價值貸款優(yōu)勢：

列如我們投保一份保單100萬保費(fèi)，現(xiàn)金價值是保費(fèi)的90%等于現(xiàn)金價值90萬，保單貸款現(xiàn)金價值的80%，那么我們貸款金額有72萬，年利率5%。

換款方式靈活，當(dāng)資金還在困難周轉(zhuǎn)時，可以暫時不還本金，選擇半年還一次利息，也可以本金利息都不還，那么當(dāng)期的利息會滾入本金，而且保單貸款不會對保單收益有任何影響。

第二種貸款方式也是用到最多的，保單貸。

不是白戶征信良好，保單年繳費(fèi)2400以上的保單可以用做無抵押信用貸款，相比較第一種，第二種方式保單利息高，還款日固定，不按時還款影響個人征信，適用于資金短期周轉(zhuǎn)。

未雨綢繆方得始終，才能在最需要的時候雪中送炭。

很多銀行可以以保單的形式申請個人消費(fèi)貸

保單不只能貸款，還可以流通。

根據(jù)我國保險法34條第二款的規(guī)定，以死亡為賠付條件的保險，未經(jīng)被保險人書面同意不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。反面意思是只要不是以死亡為賠付條件的保險，不用經(jīng)被保險人同意即可轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。

保單的現(xiàn)金價值是保險合同解除時保險公司退于投保人的準(zhǔn)備金，歸投保人所有。而投保人作為合同當(dāng)事人，最大的權(quán)利就在于可以隨時解除合同，即退保后獲得現(xiàn)金價值。保險合同的轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押，就是保險的現(xiàn)金價值的轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。

如果購買大額保險，盡量以自己作為投保人和被保險人，這樣不管指定受益人、變更受益人還是退保等，亦或是保單轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等權(quán)利轉(zhuǎn)讓等，都由自己掌握。

另外，財產(chǎn)保險公司有個人消費(fèi)業(yè)務(wù)保證保險，由保險公司提供擔(dān)保，債權(quán)人作為被保險人，債務(wù)人作為投保人，當(dāng)債權(quán)人因債務(wù)人不能還款遭受損失時，由保險公司負(fù)責(zé)賠償。這就是大名鼎鼎的平安惠普。當(dāng)然，這不是貸款，是保險作為擔(dān)保的另一種方式。

可以

保單貸款額度、時間與利率

貸款人最關(guān)心有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 的無外乎額度、時間與利率。與一般質(zhì)押相似有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 ，保單貸款額度的參考指標(biāo)就是保單“現(xiàn)金價值”。根據(jù)規(guī)定，保單貸款上限按保單現(xiàn)金價值一定比例計算，該比例各公司有所不同。比如太平洋和太平人壽規(guī)定是80％；中國人壽(行情論壇)、友邦保險、中德安聯(lián)為70%。中德安聯(lián)相關(guān)人士告訴理財周報記者：“由于保單貸款的規(guī)范是由保監(jiān)會制定，所以各大保險公司之間差別并不大?！?/p>

保單貸款的時間較短，一般6個月。也有公司在到期后可自動進(jìn)行續(xù)貸。

保單貸款利率與銀行商業(yè)貸款利率不同。最常見的就是“同期人民銀行每月第一個營業(yè)日頒布的二年期居民定期儲蓄存款利率與2.5%比，較大者”＋2.0%確定計息利率。太平人壽執(zhí)行的就是上述計算方式，其相關(guān)人士計算演示：2007年9月1日，中國人民銀行頒布的二年期居民定期儲蓄存款利率是3.96%，相應(yīng)的保單貸款年利率就是 5.96%。由于每次貸款最長期限為6個月，所以保單貸款將每6個月計息一次。還款時若未滿6個月，則按天數(shù)計算。針對不同類型保單執(zhí)行的貸款利率也有所差異，例如平安某些紅利險，保單貸款利率為5.22%。

還款時客戶可以選擇一次性全部償還或部分償還。如果在貸款期滿時，客戶未能償還貸款及貸款利息，所欠保單貸款及累積貸款利息將構(gòu)成新保單貸款，按最近一次保單貸款利率計息，每半年復(fù)利計息。如果客戶部分償還貸款，其還款將首先用于償還累積利息，然后用于償還貸款本金。如果借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息達(dá)到退保金額時，保險公司終止其保險合同效力。

保單貸款優(yōu)缺點

對于那些短期內(nèi)需要資金周轉(zhuǎn)的客戶而言，保單貸款是一種不錯的選擇，優(yōu)點主要有：

第一，在保單有效的情況下，客戶在保單貸款期間可以持續(xù)享受保單約定的保險保障。與退保比起來，投保人無需擔(dān)心由于退保而失去保障，并可以免去退保費(fèi)用損失。

第二，保單貸款辦理方法簡便，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險人書面同意貸款申請的聲明親自到保險公司辦理。太平人壽表示，只要貸款人帶齊所有材料，保險公司當(dāng)天就能夠完成該項業(yè)務(wù)。通常情況下，貸款將匯入貸款人指定代理銀行賬戶，而貸款到賬時間一般為1－3天。

第三，在保險公司進(jìn)行保單貸款的利率相對較低。目前，銀行6個月及以下的商業(yè)貸款利率為6.21%，6個月到1年（包括1年）的為7.02%。

您好！保單抵押是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 ，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務(wù)有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 ，當(dāng)貸款本息積累到退保現(xiàn)金價值時，保險公司有權(quán)終止保險合同效力。壽險展業(yè)過程中，在險種條款里加入保單抵押貸款，已經(jīng)成為一種時尚。保單抵押應(yīng)注意以下三個問題有一份保單可以抵銀行負(fù)債嗎 ：

1、不是所有保單都能辦理質(zhì)押貸款?？梢杂脕碣J款的是具有儲蓄功能的養(yǎng)老保險、投資分紅型保險及年金保險等人壽保險保單，而醫(yī)療費(fèi)用保險和意外傷害保險以及財產(chǎn)保險都不能質(zhì)押。

2、已經(jīng)發(fā)生保費(fèi)豁免的保單不能辦理質(zhì)押貸款。目前不少保險都設(shè)有保費(fèi)豁免功能，即投保人發(fā)生意外后，保單受益人不需繼續(xù)繳納保費(fèi)，可以繼續(xù)享受保單保障，保費(fèi)豁免功能尤其體現(xiàn)在少兒險產(chǎn)品中。但是，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在已經(jīng)發(fā)生保費(fèi)豁免的情況下，保單將不能辦理質(zhì)押貸款。