【交強(qiáng)險賠償金額全解析】

一、賠償標(biāo)準(zhǔn)分兩種情形

機(jī)動車發(fā)生交通事故時，賠償金額分兩種情況計算。第一種是車輛有責(zé)任的情況。這種情況下，死亡或傷殘的最高賠償金額是11萬元。治療受傷人員的醫(yī)療費(fèi)最多賠1萬元。車輛或物品損壞的財產(chǎn)損失最高賠2000元。

第二種情況是車輛沒有責(zé)任。這時死亡傷殘的賠償上限降為1.1萬元。醫(yī)療費(fèi)賠償最多1000元，財物損失只賠100元。這兩個標(biāo)準(zhǔn)適用于全國范圍，所有保險公司都要按這個規(guī)定執(zhí)行。

二、保障范圍有三大優(yōu)勢

交強(qiáng)險和商業(yè)保險相比有三個明顯優(yōu)點(diǎn)。第一是賠償條件更寬松。商業(yè)保險有20多種不賠的情況，交強(qiáng)險只有四種情況不賠：受害人故意造成的損失、車主自己的財物損失、打官司的費(fèi)用和間接損失。

第二是不管有沒有責(zé)任都賠。不管事故中車輛有沒有責(zé)任，交強(qiáng)險都會在限額內(nèi)賠償。這種賠償不扣除免賠額，也不計算免賠率。第三是賠付流程更簡單，不需要劃分具體責(zé)任比例。

三、申請賠償分四步走

申請賠償需要按照四個步驟辦理。第一步是立即報案。如果有人受傷，要先打120急救電話。然后撥打122找交警處理，同時聯(lián)系保險公司。這三個電話要在事故發(fā)生后盡快撥打。

第二步是準(zhǔn)備材料。保險公司會在1個工作日內(nèi)告知需要哪些資料。一般要準(zhǔn)備事故認(rèn)定書、醫(yī)療費(fèi)用清單、傷殘鑒定報告等文件。這些材料要在5個工作日內(nèi)交給保險公司。

第三步是等待審核。保險公司收到材料后，會在5個工作日內(nèi)作出決定。如果符合條件，10個工作日內(nèi)就能拿到賠款。如果不符合條件，保險公司會書面說明具體原因。

第四步是特殊情況處理。當(dāng)傷者需要急救時，可以要求保險公司先墊付搶救費(fèi)。這個錢會直接從賠償金里扣除，但能保證傷者及時得到治療。

四、四種情況不能獲賠

法律規(guī)定四種情況交強(qiáng)險不賠償。第一種是故意行為，比如行人故意撞車自殺，或者專業(yè)碰瓷制造的假事故。這種情況只要有證據(jù)證明，保險公司就可以拒賠。

第二種是車上人員受傷。交強(qiáng)險只賠車外的人，司機(jī)和乘客受傷需要靠其他保險。第三種是打官司產(chǎn)生的費(fèi)用。如果事故雙方要打官司，律師費(fèi)、訴訟費(fèi)這些錢保險公司不負(fù)責(zé)。

第四種是間接損失。比如車子撞壞后修好了，但賣二手車時價格比事故前低，這個差價不能要求賠償。車輛修理期間的誤工費(fèi)、租車費(fèi)這些間接損失也不在賠償范圍內(nèi)。

五、辦理時要注意三件事

辦理賠償時要注意三個重點(diǎn)。首先是及時報案。事故發(fā)生后超過48小時再報案，保險公司可能拒絕賠償。特別是有人受傷的情況，必須立即聯(lián)系醫(yī)院和交警。

其次是資料要齊全。醫(yī)療費(fèi)需要醫(yī)院的正規(guī)發(fā)票，傷殘賠償要有專業(yè)機(jī)構(gòu)的鑒定報告。如果資料不全，可以要求保險公司列出補(bǔ)充清單，但這樣會延長辦理時間。

最后要核對賠償金額。保險公司計算賠款時，要對照11萬、1萬、2000元這三個標(biāo)準(zhǔn)。如果對賠償數(shù)額有疑問，可以到當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局投訴，或者找專業(yè)律師咨詢。

重要提醒：每個賠償項(xiàng)目都有單獨(dú)限額。比如醫(yī)療費(fèi)花掉3萬元，交強(qiáng)險只能賠1萬元，剩下的要自己承擔(dān)或者通過商業(yè)保險解決。傷殘賠償金包含多個項(xiàng)目，包括護(hù)理費(fèi)、喪葬費(fèi)、殘疾輔助器具費(fèi)等，這些費(fèi)用加起來不能超過11萬元。

遇到復(fù)雜事故建議做好三件事：第一是保護(hù)好現(xiàn)場，用手機(jī)拍下車輛位置和碰撞痕跡；第二是記下對方司機(jī)電話和車牌號；第三是不要隨意承諾責(zé)任，等交警出具正式的事故認(rèn)定書。

需要特別注意的是，就算車主自己全責(zé)，交強(qiáng)險也會在限額內(nèi)賠償對方損失。但如果車主醉酒駕駛、無證駕駛或者故意制造事故，保險公司雖然會先賠錢，事后會向車主追討這筆賠償金。